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Point de vue de Ymanci face au durcissement des conditions d’accès au crédit immobilier

Ymanci, courtier multi-spécialiste et nouvelle marque forte du groupe Premista – acteur de l’intermédiation bancaire, fait part de ses réserves suite aux recommandations du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) et les prises de positions de la Banque de France et de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), sur le durcissement des règles d’octroi de crédit immobilier.

Ymanci partage le constat du HCSF, de la Banque de France et de l’ACPR sur le dynamisme du marché de l’immobilier résidentiel et sur l’excellente santé de notre système de financement de l’habitat. En revanche, les moyens préconisés (durée d’emprunt de 25 ans maximum et taux d’endettement strictement limité à 33%) pour permettre de freiner ce dynamisme ne sont pas adaptés selon Ymanci.

Ymanci explqiue qe l’allongement de la durée d’un prêt permet de diminuer les mensualités et donc l’endettement des emprunteurs. Malgré l’impact sur le coût total du crédit, cela permet d’équilibrer le budget familial et de ce fait d’éviter les défaillances de l’emprunteur.

Les banques raisonnent aussi en « reste à vivre » : être endetté à plus de 33% avec un haut revenu et peu de personnes à charge est différent que d’être endetté à 33% avec un revenu modeste et plusieurs enfants à charge. Les banques utilisent de nombreux autres critères pour octroyer un crédit immobilier de manière « réaliste et raisonnable » (profils, situations.).

Ymanci s’inquiète des conséquences de tels durcissements : l’accès à la propriété deviendrait encore plus sélectif, car elle nécessitera des revenus et un apport personnel plus importants, notamment pour les primo-accédants (surtout ceux de – 35 ans) et les ménages aux revenus modestes. Si elles étaient imposées, ces nouvelles règles impacteraient directement la stratégie de constitution de patrimoine à long terme des français.

La mécanique du financement de l’habitat en France fonctionne bien, pourquoi la modifier ?

Le système de financement de l’habitat en France est extrêmement fiable et sécurisé. La force du marché du crédit en France, avec notamment les taux fixes, protègent les ménages. La multitude des ratios contrôlés avant d’accepter un crédit s’avère efficace et les ratios de prudence concernant les capitaux propres des banques sont respectés.

Selon Ymanci, les conséquences de l’application de ces recommandations seraient risquées. Les nouvelles règles imposées par les institutions financières ne sont pas adaptées :

  1. Ces mécanismes, s’ils étaient mis en place, feraient basculer une partie des profils des ménages de solvables à insolvables.
  2. Ces mesures permettraient, certes, un ralentissement de la dynamique du marché immobilier en France. Cependant les conséquences de ces mesures imposées gripperaient alors complétement le marché du financement.

Ymanci estime que d’autres moyens existent tels que la réévaluation du taux d’usure des crédits immobiliers (proposition d’ailleurs évoquée par le HCSF en octobre dernier mais non retenue depuis). Il s’agirait d’augmenter le taux maximum que les banques pourraient proposer à leur client. La conséquence directe serait l’augmentation de leurs marges, avec un impact positif sur leurs capitaux propres et donc leur solvabilité. Le résultat sur la demande de logement et les prix serait identique et permettrait de limiter le nombre d’emprunteurs exclus du système de financement.

Ymanci craint que le durcissement imposé par les institutions sur les mécanismes d’octroi de crédits immobilier déséquilibre le modèle hexagonal de financement de l’habitat. Cela ne pourrait qu’avoir des effets délétères à long terme pour les emprunteurs et pour tous les acteurs de la chaîne de crédit français.

Jean-Marie PERSON, Président d’Ymanci et du Groupe Premista déclare : « Imposer des mesures coercitives pour favoriser des montants de crédits plus faibles sur des durées plus courtes n’est pas la meilleure voie permettant de faire baisser le prix de l’immobilier. D’autres solutions ont été proposées et nous demandons aux autorités financières d’associer les professionnels du crédit immobilier ainsi que les associations de consommateurs/emprunteurs pour explorer de nouvelles voies. »

A Propos du Groupe Premista / Ymanci

Courtier multi-spécialiste auprès des particuliers, PREMISTA donne accès aux meilleures solutions pour tous les projets immobiliers, de rachat de crédits et d’assurances. Le Groupe accompagne par ailleurs les clients de ses partenaires professionnels de l’habitat, bancaires et de l’assurance dans la réalisation de leurs projets.

YMANCI est la nouvelle marque forte du groupe Premista. Aujourd’hui véritable challenger, Ymanci se positionne comme le courtier multi-spécialiste multi-canal premium sur les 3 expertises métiers historiques du Groupe : Ymanci Regroupement de Crédits, Ymanci Crédits Immobilier et Ymanci Assurances.

Chiffres-clés du Groupe Premista : 60 M€ de CA en 2019 / 550 collaborateurs en France + 600 indépendants concessionnaires ou mandataires / 700 M€ de volume financé en regroupement de crédits / 1.150M€ de volume financé en immobilier

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Olivier Kauf

Je suis journaliste, mais aussi et peut-être surtout depuis quelques années, je suis un influenceur. Les internautes rejettent de plus en plus les publicités et recherchent de l’information au travers d’articles présentant de manière objective des produits ou des services. Aujourd’hui, tout le monde a le réflexe, avant d’acheter, de regarder ce que les internautes en disent. En tant qu’influenceur, je serais ravi de présenter vos produits ou services de manière objective et critique, mais positive pour rassurer les internautes qui hésitent avant de vous faire confiance. Je vous propose de publier les articles, que je peux écrire pour vous, soit sur RiskAssur, soit sur Notre-Siècle, en les recommandant à mes abonnés sur les principaux réseaux sociaux : LinkedIn, Viadeo, Tweeter, Google + et Facebook. Je suis à votre écoute pour répondre à vos besoins, vous pouvez me contactez à olivier@notre-siecle.com autres sites https://www.riskassur-hebdo.com https://notre-siecle.com

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